Как оплатить коммунальные услуги через почта банк

Почта банк: Рынок розничного кредитования демонстрирует рост

Как оплатить коммунальные услуги через почта банк

Георгий Вячеславович, по данным Банка России в 2018 году наши граждане переходили от сберегательной модели поведения к наращиванию трат. Подтверждаете ли вы эту тенденцию, и какова динамика прироста вкладов розничного кредитования в прошлом году? Можно ли назвать такое кредитование здоровым или оно все-таки больше связано со снижением доходов населения?

Ставка в 6% для семей с детьми будет действовать весь период ипотеки

На сегодняшний день нельзя говорить об избыточной кредитной нагрузке в сегменте розничного кредитования.

Более того, такой важный индикатор, как просроченная задолженность сейчас находится на самом низком уровне за последние десять лет.

Говоря о темпах роста, надо отметить, что по итогам 2018 года розничный кредитный портфель вырос на 23% по сравнению с 2017 годом, существенную долю в портфеле заняла ипотека.

Традиционно в России самым крупным сегментом розничного кредитования был нецелевой кредит (кредит наличными). Рост этого сегмента мог бы свидетельствовать о перегреве. Но сегодняшняя тенденция такова, что большинство кредитно-денежных средств идут на такие объекты недвижимости, как квартира или дом, очевидно, что таким образом семьи инвестируют в свое будущее.

А это указывает на здоровый рост рынка. Что касается сберегательной модели, то можно отметить, что традиционно четвертый квартал обеспечил максимальный прирост депозитов. Это связано с тем, что крупные предприятия работали неплохо в 2018 году и сотрудники получили хорошие премиальные выплаты.

Эти премиальные выплаты традиционно приходят в банки, и мы этот прирост увидели.

Как менялись условия по кредитам физических лиц в минувшем году: ставки, сроки, требования к заемщику?

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ оказало свое влияние. Плюс к этому рынок розничного кредитования является одним из самых конкурентных в стране. Достаточно много как федеральных, так и региональных игроков.

Поэтому банки конкурирует между собой, в том числе и ценой. Все эти факторы поспособствовали снижению ставок по розничному кредитованию примерно на процент – полтора.

Подобное снижение сопровождалось ростом объемов кредитования.

В каких сегментах кредитования ждете роста в 2019 году? И означает ли рост ипотеки рост здорового кредитования?

Безусловно, в продаже ипотечных продуктов есть определенный инвестиционный сегмент, когда более обеспеченные семьи покупают вторую или даже третью квартиру на будущее для детей или для того, чтобы сдавать эти квартиры и получать дополнительный доход, или чтобы просто выигрывать на росте стоимости этой недвижимости. Но поскольку рост стоимости недвижимости на сегодняшний день замедлился, вместе с ним снизился и интерес к инвестиционному доходу. Однако не исключено возобновление программы субсидирования ипотечных ставок, о которой упоминал президент Владимир Путин.

Если это произойдет, то это придаст новый импульс ипотечным кредитам. То же самое может произойти и в сегменте автокредитования, если будет возобновлена программа господдержки автокредитования.

Почта банк наиболее перспективным видит для себя сегмент товарного кредитования. В первую очередь, это товары длительного пользования, например, телевизоры и холодильники.

Мы видим, что люди продолжают покупать такую технику, причем в основном отечественной сборки, что, весьма поддерживает отечественного производителя.

Форум в Сочи получился высокодоходным и высокотехнологичным

Надо отметить, что сегмент розничного кредитования тоже весьма конкурентен. Примерно половина товарных кредитов выдается с переплатой для клиента равной нулю.

Например, если телевизор стоит десять тысяч рублей, то его можно купить, сразу заплатив в магазине эту сумму, либо оформить рассрочку в банке и внести десять платежей по тысяче рублей. То есть, никакой переплаты для потребителя не возникает.

Это также помогает спросу.

Какие кредитные продукты наиболее популярны у клиентов Почта банка?

Самым популярным продуктом, безусловно, остаются кредитные карты. Только Почта-банк оборудовал примерно 35 тысяч отделений почтовой связи терминалами для приема карт.

С помощью этих терминалов клиенты любого банка с картами “Мир”, “Мастеркарт”, “Виза” могут прийти в отделение почтовой связи и оплатить почтовую услугу или товар, который они хотят приобрести в почте, или даже снять наличные со счета.

Такая услуга теперь предоставляется в кассах почты – можно снять наличные, как в банкомате. Поэтому популярность кредитных карт и расчетных карт растет. Тем более, что банки постоянно развивают программы лояльности, которые также подогревают спрос и потребительскую активность.

Среди банковских продуктов постоянно появляются новые. Например, мы запустили для детей от шести лет мобильное приложение “Почта-банк младший”. С помощью него дети могут, например, платить коммунальные платежи за родителей и получать за это небольшое денежное вознаграждение.

Сумма контрактов на форуме в Сочи выросла в 7 раз

Мы очень активно работаем с пенсионерами. Все больше пенсионеров в нашей стране получают пенсию и социальные выплаты на банковские счета, что делает пенсионные деньги более защищенными. Некоторые банки, в том числе и “Почта-банк”, выплачивают хороший процент на эти пенсионные счета. У нас это до шести годовых – приличная ставка, сопоставимая со ставками по вкладам ведущих банков.

Каких новинок ждать от Почта банка клиентам?

Мы активно работаем со всеми субъектами Российской Федерации по переводу платежей за жилищно-коммунальные услуги в безналичную форму. До сих пор 20-30% рынка коммунальных платежей находятся в наличной форме. Это неудобно потребителям и неудобно ресурсно-снабжающим организациям, это замедляет экономику.

Поэтому мы заключили прямые договора с предприятиями ЖКХ для того, чтобы они быстрее получали расчет, а потребители получали возможность, не выходя из дома, оплатить коммунальные платежи без комиссии. Мы видим в этом нашу социальную функцию.

К примеру, пенсионеры оплачивают любые коммунальные услуги в Почта банке без комиссии вне зависимости от региона.

Источник: https://rg.ru/2019/02/14/pochta-banka-rynok-roznichnogo-kreditovaniia-demonstriruet-rost.html

«Для нас вопрос не в том, где клиентов больше, а где им удобнее»

Как оплатить коммунальные услуги через почта банк

Дальний Восток – регион с особыми экономическими и географическими условиями, которые влияют на любой работающий здесь бизнес, в том числе и на банковский.

За счет партнерства с Почтой России, дающего возможность проникнуть туда, куда не доберется другой банк, Почта Банк ставит перед собой задачу создания крупнейшей банковской сети в макрорегионе.

Первый заместитель президента-председателя правления Почта Банка Георгий Горшков – о роли современных технологий в развитии банковского дела на Дальнем Востоке.

Фотобанк ВЭФ / ТАСС

УДВОЕНИЕ ПО ПЛАНУ

– В прошлую нашу встречу вы говорили, что Почта Банк планирует удвоить филиальную сеть на Дальнем Востоке. Получилось?

– Конечно, эта задача выполнена. В целом по стране сеть выросла более чем на 30%. Количество наших точек присутствия по России достигло 18 тысяч, и в основном это, конечно, максимально приближенные к клиентам точки – в почтовых отделениях.

Получается, что мы работаем практически в каждом втором отделении почтовой связи. На Дальнем Востоке у нас тоже появились новые точки, укрепилась управленческая команда, создана инфраструктура выдачи-приема наличных, даже в малых городах и селах.

– А как снять наличные? В ваших банкоматах?

– Почти во всех отделениях почтовой связи по стране мы установили POS-терминалы – такие же используются в магазинах для приема платежей по банковским картам.

Там, где они есть, клиент, имея карту любой платежной системы, будь то «Мир», Visa или Mastercard, может вставить ее или приложить к терминалу, ввести PIN-код и получить наличные из кассы почты.

Также с помощью терминалов можно оплатить почтовые услуги и товары.

– Без комиссии?

– Вопрос комиссии – это вопрос к эмитенту карточки. Для клиентов Почта Банка и ВТБ комиссия отсутствует при снятии собственных средств, а если это деньги, которые снимаются в счет кредитного лимита, – может взиматься. Комиссии других банков определяются индивидуальными тарифами.

– Возвращаясь к Дальнему Востоку, какие планы по развитию сети на 2019-й?

– Мы анонсируем их в ближайшее время. Правда, это будет не такой значительный рост: мы зашли уже в большую часть населенных пунктов.

ПРИСУТСТВИЕ С РАСШИРЕНИЕМ

– Тем не менее на Дальнем Востоке остаются «проблемные точки» в смысле банковского присутствия. Как правило, это небольшие населенные пункты, где иногда и связи-то нет. С этим что-то можно сделать?

– Сейчас мы реализуем пилотный проект с Центральным банком РФ по повышению доступности финансовых услуг на Дальнем Востоке. Мы создаем крупнейшую банковскую сеть в регионе и по просьбе ЦБ заходим в небольшие населенные пункты. Пока проект затрагивает 10 отделений почтовой связи в малых селах с населением от 700 человек, в том числе в Безверхово, Корсаковке, Суражевке и других.

Большая часть из них не была обеспечена интернетом. Поэтому еще один партнер проекта, «Ростелеком», проложил высокоскоростной интернет в эти села, а мы там открыли банковские окна.

– Какую задачу как банк вы решаете для себя, участвуя в проекте?

– По соглашению с ЦБ мы проверим, есть ли в этих небольших населенных пунктах спрос на базовые финансовые услуги: открытие счета, вклада, получение на сберегательный счет зарплат, пенсий или социальных выплат. Если спрос есть, значит, мы этот проект будем расширять – и на Дальнем Востоке, и в целом по стране.

– А как вы определяете границу между «спрос есть» и «спроса нет»?

– В центральной части страны и в Сибири мы присутствуем в населенных пунктах, где проживает по 100 жителей, по 260. Мы там – единственный банк.

Если на этой территории проживают пенсионеры, которые получают регулярный доход, оплачивают коммунальные услуги, или там есть хотя бы одно микропредприятие, для нас присутствие интересно.

Наши инвестиции ограничиваются установкой там POS-терминала и оплатой вознаграждения сотрудникам почты, которые являются нашими агентами – прошли обучение и могут предоставлять базовые финансовые услуги.

– Но есть же еще и вопрос экономической целесообразности таких инвестиций?

– В рамках пилотного проекта на Дальнем Востоке мы смотрим не столько на экономическую целесообразность, сколько на задачи Почта Банка как банка с социальной функцией. Мы с «Ростелекомом» обеспечиваем техническую доступность, и на стороне банка, как я уже говорил, определяем спрос.

– Однако это все равно остается бизнесом?

– Нам, наверное, проще участвовать в таких проектах, потому что наши продукты социально ориентированы.

Как вы знаете, у нас с этого года, например, для зарплатных и пенсионных клиентов оплата жилищно-коммунальных услуг проходит без комиссии, сберегательный счет открывается бесплатно, более того, банк начисляет проценты на остаток.

Такие продукты – легкие в управлении, абсолютно не обременительны финансово, и, более того, практически каждый клиент может найти способ получить выгоду.

– Группы клиентов, имеющих право на услуги без комиссий, будут расширяться?

– Это вопрос рынка. Если в любой банк заходит человек «с улицы», не его клиент, и хочет через кассу оплатить какой-то счет наличными, банк с него возьмет комиссию. Это связано с себестоимостью проведения операции – временем работы сотрудника или банкомата с наличными, стоимостью отправки сообщения по каналам связи.

Причем банк не может определить платежное поведение такого клиента: будет ли он длительное время пользоваться услугами этого банка или это разовая операция. У зарплатных клиентов или клиентов-пенсионеров есть регулярное поступление дохода и востребованность услуги оплаты ЖКХ, и они могут настроить шаблон для оплаты коммунальных услуг в мобильном приложении банка.

Таким образом, издержки банка минимизируются, и услуга становится бесплатной.

ФОРМАТ ПРИСУТСТВИЯ – ВОПРОС КОМФОРТНОСТИ

– Сейчас банк проводит «пилот» с «Пятерочкой» – вы открываете 50 отделений в магазинах, куда люди ходят чаще, чем на почту. Перспективы подобного сотрудничества с ритейлерами на Дальнем Востоке есть?

– Знаете, у нас выбор места контакта с клиентом привязан к пожеланиям клиента. Клиентом Почта Банка можно стать, просто скачав наше приложение на смартфон или планшет и выпустив виртуальную карту. Ею можно пользоваться, не приходя в банк в принципе.

Второй наш формат – почтовые отделения. Но мы готовы расширять форматы – и на торговые сети, и на многофункциональные центры (МФЦ) получения госуслуг. В последних у нас уже более 100 представительств по всей стране, а к концу 2019 года их будет порядка 300.

Таким образом, вопрос для нас не в том, где клиентов больше, а в том, где им удобнее получать банковские услуги.

Конечно же, когда мы думаем о повседневных сервисах, таких, как коммунальные платежи, денежные переводы, — это цифровое пространство, поэтому мы много инвестируем в развитие нашего мобильного приложения.

– И в развитие биометрии, позволяющей проводить удаленную идентификацию в интернет-банке?

– Биометрию в своих бизнес-процессах и в системе обслуживания клиентов мы используем с 2015 года: сделать цифровой слепок лица клиента у нас можно было и до подключения к Единой биометрической системе. Последняя предполагает сбор биометрического шаблона, который включает в себя слепок лица плюс цифровой слепок голоса.

К настоящему моменту доля клиентов, которые идентифицированы через нашу внутреннюю биометрическую систему, у нас приближается к 100%. Сейчас Почта Банк – один из основных поставщиков биометрических шаблонов в Единую биометрическую систему.

На основе такого шаблона, как вы знаете, клиент может затем работать с любым банком, который поддерживает технологию, не приходя в отделение в принципе.

– И сколько таких продвинутых клиентов в абсолютных значениях?

– Пока рано подводить какие-то итоги, но поток клиентов, которые хотят сдать такой шаблон, постоянный. Как и с любой технологической новацией, спрос на эту услугу, безусловно, будет повышаться.

С ДАЛЬНЕВОСТОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВОЙ

– Что показал ваш совместный проект с Фондом развития Дальнего Востока по предоставлению кредитов для получателей «дальневосточного гектара»? Там спрос растет?

– ФРДВ выдавал нам заем на реализацию программы в размере 3 млрд руб. Мы хотели протестировать предоставление льготных кредитных продуктов гражданам, которые хотят активно осваивать свой «дальневосточный гектар». Большого спроса не увидели, поэтому заем ФРДВ вернули.

Но при этом договорились, что мы за счет собственного портфеля продолжим предоставление кредитов на привлекательных условиях, в том числе и тем, кто хочет осваивать «дальневосточный гектар». Мы сохранили технологию маркета, где потребитель может выбрать товары, которые пригодны для освоения «дальневосточного гектара».

То есть программа продолжается, но уже на балансе банка.

– Каким вы видите Почта Банк к 2020 году?

– Знаете, сложно мечтать после того, как Почта Банк по результатам 2018 года выбрали «Банком года». Конечно, я буду рад, если Почта Банк станет «Банком Вселенной». Но будем работать над тем, чтобы удержать уже завоеванное звание.

Источник: https://www.eastrussia.ru/material/dlya-nas-vopros-ne-v-tom-gde-klientov-bolshe-a-gde-im-udobnee/

Как оплатить в почта банке коммунальные услуги

Как оплатить коммунальные услуги через почта банк

Их описание красноречиво:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни.

Пользователь сразу видит сумму платежа и размер комиссии. Способ подойдёт занятым людям с малым количеством свободного времени. Воспользоваться приложением за пару минут удобнее, чем идти на почту или в отделение банка, где ещё придётся и в очереди постоять.

Наличие комиссии за оплату услуг стали привычным делом, размер колеблется от 0,5 до 5%.
Многие думают, что раз плачу через приложение, за удобство и мобильность нужно доплачивать. Экономия времени покрывает затраты, которые нужны для похода в банк или отделение почты.

Почта Банк разработал совместно с Почтой России ГИС ЖКХ, помогающую гражданам РФ оплатить коммунальные счета без комиссии. Для платежа потребуется банковская карта, выданная банковским учреждением, действующим на территории страны.

Промсвязьбанк также можно добавить в этот список, только без процентов удастся внести платеж до 10 тыс. рублей.

Оплата услуг ЖКХ посредством почты России популярна в маленьких населенных пунктах, селах, деревнях. В больших городах ритм жизни быстрый, поэтому подобные услуги теряют свою привлекательность. Ведь необходимо посетить отделение почты, чтобы осуществить платёж.

В отдельных регионах все же взимается комиссия за оплату услуг ЖКХ на почте.
Прежде чем рассчитываться нужно уточнить этот момент у оператора.

Оплата осуществляется возле свободного окошка. Часто приходится выстаивать очередь. Оператору нужно отдать заполненные книжки за услуги. Прием денег осуществляет сотрудник почты, который затем вносит данные, передает клиенту вторую квитанцию, а первую оставляет у себя.

Внимание

За год переплата составит как минимум 600 руб.

Оплата ЖКХ через Почта банк

Наличными платит всё меньший процент населения, другие способы приёма платежей имеют преимущества, вследствие чего чаще используются. Вместо очередей люди выбирают банкоматы и платежные терминалы, это удобно, там меньше размер комиссии. Минусом становится отсутствие сдачи, её можно перевести в счёт следующего месяца или отправить на мобильный телефон.

Наличие комиссии за оплату услуг стали привычным делом, размер колеблется от 0,5 до 5%.

Многие думают, что раз плачу через приложение, за удобство и мобильность нужно доплачивать.

Сравнительно молодой «Почта Банк» сделал упор в своей работе на население с невысокими доходами, что позволило ему создать оригинальный продукт, получивший название «Почта Банк Элемент 120» с лояльными тарифами и комиссионными.

Разрабатывая условия выпуска в обращение банковской карточки «Элемент 120», владельцы банка позиционировали ее как кредитную карточку с очень большим льготным периодом (подробнее об этом термине — здесь), что и необходимо для людей с низким достатком.

Понимая, что этому слою населения сложно содержать еще и дебетовую карту, было принято решение позволить своим клиентам пользоваться с помощью этой карточки и собственными, а не только заёмными, средствами.

Такой подход уже встречается в ряде банков, но уникальность этой карты является то, что «Почта Банк» единственный, кто ведет раздельный учет кредитных и собственных средств.

Однако следует помнить, что для этого необходимо неуклонно следовать инструкциям и устанавливать приложение только с официального сайта.

Существует множество способов оплаты коммунальных услуг. Из них человек обычно использует один-два наиболее привычных или удобных лично ему, а о некоторых других и вовсе не знает. Портал «Недвижимость Mail.ru» выбрал самые простые и работающие способы внесения квартплаты, которые позволят не тратить драгоценное время на стояние в очередях.

  • зарегистрироваться на сайте и войти с помощью логина и пароля на сайт;
  • выбрать вкладку «оплата ЖКХ»;
  • на странице нужно выбрать город и организацию, на счет которой необходимо внести плате;
  • далее вводится номер квитанции и сумма платежа и подтверждаете платеж.

2) Через платежные терминалы.

Это же условие, разумеется, коснулось и банковской сферы, в которой клиентам современных банков доступна возможность самостоятельно и в удаленном режиме осуществлять контроль за состоянием своего счета, пополнять счета и оплачивать услуги, даже выполнять различные финансовые транзакции.

Несомненным лидером среди российских финансовых организаций является Сбербанк России, практически каждый совершеннолетний житель нашей страны имеет пластиковую карту банка, и слышал о таких сервисах, как Сбербанк.Онлайн или Мобильный банк.

Так с помощью Сбербанк.Онлайн можно отправлять платежи за коммунальные услуги. Или, что еще проще подключить автоплатеж, тогда об оплате можно вообще забыть, средства будут автоматически списываться со счета плательщика и переходить к получателю.

Вы также сможете оплатить коммунальные услуги в любом из отделений Почты России.

Их описание красноречиво:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Однако не все так просто.
Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни.

Способов оплаты существует несколько, вы можете выбрать комфортный для себя.

Как оплатить ЖКХ без комиссии, оплата коммунальных услуг картой или онлайн

Однако обязательно изучите правила пользования и условия переводов каждого сервиса, так как может оказаться, что ваш банк или банк получателя услугу бесплатного перевода не предоставляет. Также, обязательно обратите внимание, нет ли исключений для некоторых услуг. Некоторые сервисы взимают комиссию только за определенные категории услуг.

Во-первых, хоть сервис комиссию и не снимает, но ее может взять ваш банк или поставщик услуг.

К примеру, если вы являетесь владельцем карточки «Банка Москвы», то вам не понадобится оплачивать дополнительные комиссии.

В настоящее время во многих торговых точках, возле станций метро, на остановках общественного транспорта и в других людных местах, можно увидеть установленные автоматы-терминалы для мгновенной оплаты коммунальных платежей через Интернет, мобильной связи, кабельного и цифрового телевидения. Человеку достаточно набрать личный код плательщика, указанный в квитанции счета и сумму платежа.

Оплата коммунальных услуг через интернет Белинвестбанк

Для совершения оплаты необходимо заранее узнать реквизиты, которые позволят отыскать именно Ваш платеж в общей базе (как правило, это лицевой счет либо номер договора).

В «Сбербанк Онлайн» есть возможность подключить автоплатеж на выставленный счет, когда сумма меняется каждый месяц (плата за коммунальные услуги) или когда она статична (за Интернет, мобильную связь).

В Приватбанк требуется добавить кредитную карту в систему Приват24, после чего осуществить вход по номеру телефона и паролю с подтверждением по смс. Далее выбрать меню «Все услуги» и обратиться к пункту оплаты коммунальных услуг.

После заполнения обязательных полей, в чем не возникает трудностей ввиду того, что каждый пункт имеет детальное разъяснение, требуется ввести код ЕГРПОУ, который нужно смотреть вверху платежной квитанции, приходящей по обычной почте на бумажном носителе.

Источник: https://advokat-prianikov.ru/kak-oplatit-v-pochta-banke-kommunalnye-uslugi

Правовое решение
Добавить комментарий